Si sufriste una lesión o enfermedad relacionada con tu trabajo y te enfrentas a un empleador sin seguro de compensación laboral, aún podrías tener derecho a recibir beneficios por tu lesión en el trabajo.
La mayoría de los empleadores están legalmente obligados a tener un seguro de compensación laboral. Pero si descubres que tu empleador no tiene cobertura, aún podrías obtener compensación por una lesión o enfermedad relacionada con el trabajo, ya sea directamente del empleador o a través de la agencia estatal de compensación de los trabajadores.
¿Qué es el seguro de compensación laboral?
El seguro de compensación laboral, conocido en inglés como workers’ compensation (también llamado compensación de trabajadores o indemnización laboral), es un sistema que otorga beneficios a los empleados que sufren una lesión o enfermedad relacionada con su trabajo.
En la mayoría de los casos, estos beneficios se conceden sin importar quién tuvo la culpa del accidente o la enfermedad. Sin embargo, pueden existir excepciones, por ejemplo, si la lesión ocurrió bajo la influencia de alcohol o drogas, fue causada por una pelea iniciada por el trabajador o resultó de una conducta intencional indebida.
Cada estado de EE. UU. cuenta con su propio sistema de compensación laboral, con leyes y regulaciones específicas. Casi todos los estados exigen a los empleadores contar con este seguro, aunque hay excepciones: en Texas y Dakota del Sur los empleadores privados no están obligados a participar, y en algunos estados pequeños negocios con pocos empleados también pueden estar exentos.
¿Qué puedes hacer si un empleador no tiene seguro de compensación laboral?
Si tu empleador no tiene cobertura de compensación laboral, por lo general tienes dos opciones:
- Presentar una demanda por lesiones personales contra tu empleador, o
- Presentar un reclamo de compensación laboral a través del fondo estatal para empleadores sin seguro.
La regla general indica que los empleados lesionados no pueden demandar a sus empleadores por lesiones relacionadas con el trabajo. Sin embargo, suele haber una excepción cuando el empleador no cuenta con seguro de compensación laboral. Al mismo tiempo, muchos estados (incluidos California y Nueva Jersey) tienen fondos especiales que ofrecen beneficios tradicionales de compensación laboral a empleados lesionados que trabajan para empleadores sin seguro.
Si en tu estado existen ambas opciones, normalmente tendrás que elegir una u otra. Antes de decidir, es importante que comprendas las diferencias entre una demanda por lesiones personales y un reclamo de compensación laboral, así como las ventajas y riesgos de cada alternativa.
¿Qué pasa si un empleador o su aseguradora se declara en quiebra o deja de operar?
Incluso si tu empleador cierra, su aseguradora puede seguir siendo responsable de pagar tu reclamo. Además, en muchos estados existen fondos especiales que pueden cubrir beneficios cuando la aseguradora del empleador o un empleador autosegurado deja de operar. Ten en cuenta que las reglas varían por estado.
¿Están obligados los empleadores a tener seguro de compensación laboral?
Casi todos los estados de EE. UU. exigen que los empleadores cuenten con cobertura de compensación laboral, ya sea comprando un seguro o demostrando que tienen los recursos financieros para cubrir posibles reclamaciones (lo que se conoce como “autoseguro”).
Muchos estados aplican este requisito a todos los empleadores. En otros, solo es obligatorio cuando la empresa tiene cierto número de empleados (por lo general, entre dos y cinco).
Texas es el único estado que permite a los empleadores del sector privado decidir si quieren o no comprar un seguro y participar en el sistema estatal de compensación laboral. Por lo tanto, es importante consultar con un abogado que conozca la ley de tu estado.
¿Cómo puedo saber si un empleador tiene seguro de compensación laboral?
Cuando reportas tu lesión, tu supervisor debería darte información sobre cómo presentar un reclamo de compensación laboral. Por lo general, el empleador debe notificar de inmediato a su compañía de seguros sobre tu lesión y proporcionarte los formularios que necesitas completar.
Si tu empleador no está siendo transparente con respecto a su cobertura de seguro, es posible que la agencia estatal de compensación laboral tenga una herramienta en línea para que puedas consultar esta información. (Consulta más sobre cómo saber si tu empleador tiene cobertura de compensación laboral).
Obtén ayuda de un abogado de compensación laboral
Incluso si tienes la opción de presentar un reclamo a través de un fondo estatal para empleadores sin seguro, es posible que el proceso sea más complicado que un reclamo de compensación laboral regular. Por eso, probablemente sea buena idea hablar con un abogado en cuanto descubras que tu empleador no tiene seguro.
Un abogado con experiencia en compensación laboral puede explicarte las leyes de tu estado y ayudarte a decidir si te conviene seguir con un reclamo o presentar una demanda.
Tu estatus migratorio no afecta el derecho a reclamar
Sabemos que sufrir una lesión en un accidente de trabajo es preocupante, y si eres un empleado indocumentado en el país, es entendible que sientas temor, ansiedad y te preguntes si podrías recibir ayuda legal de confianza.
Sin embargo, en varios estados, los trabajadores que están indocumentados tienen derecho a acceder a los beneficios de compensación laboral en caso de lesiones según la ley. Si tu reclamo de compensación laboral es rechazado por la compañía de seguros o tu empleador, es crucial no darse por vencido. Con el asesoramiento de un abogado de accidentes de trabajo, podrías iniciar acciones legales contra tu empleador. Esto podría brindarte la oportunidad de obtener una compensación justa.
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Preguntas frecuentes
A continuación, encuentra más información relacionada con el empleador sin seguro de compensación laboral.
Un abogado de compensación laboral puede ayudarte a obtener los beneficios a los que tienes derecho. Su apoyo es especialmente útil cuando surge un problema con tu reclamo en el lugar de trabajo o con los beneficios. Algunas situaciones en las que un abogado puede ayudarte incluyen:
– Cuando el empleador no presenta tu reclamo.
– Si tu empleador niega que tu lesión ocurrió en el trabajo.
– La aseguradora rechaza tu reclamo de compensación laboral.
– El estado calcula de forma incorrecta la cantidad de tu beneficio semanal.
– La aseguradora se niega a cubrir tu atención médica.
– Tu médico indica que puedes hacer más trabajo modificado o liviano del que realmente consideras posible.
– El médico de compensación laboral dice que estás listo para volver a trabajar antes de que te sientas preparado.
– Tu empleador te presiona para regresar al trabajo.
– Un empleador sin seguro de compensación laboral.
– Tu empleador te ofrece un acuerdo.
En general, los empleados de tiempo completo y de medio tiempo califican para recibir cobertura de compensación laboral. Eso incluye a todos los empleados regulares, ya sea que trabajen todo el año o de manera estacional. Sin embargo, los contratistas independientes, trabajadores freelance, consultores y otros trabajadores por cuenta propia normalmente no califican para la compensación laboral.
Una buena regla práctica es la siguiente: si tu empleador paga parte de tus impuestos reteniéndolos de tu cheque de pago, probablemente califiques para la compensación laboral. Si tienes que pagar todos tus impuestos por tu cuenta, probablemente no califiques. Un abogado con experiencia puede asesorarte sobre tus opciones de acuerdo con tu situación.
Cada estado puede establecer su propia definición de quién califica como contratista independiente y quién califica como empleado regular. Si tu empleador controla tu horario y lo que puedes o no puedes hacer como parte de tu trabajo, pero aun así dice que eres contratista independiente, es posible que te haya clasificado de manera incorrecta.
Para corregir tu clasificación, primero busca en el sitio web de la junta estatal de compensación laboral en el que se ofrezca una definición clara de contratista frente a empleado. Si es así, puedes pedirle a tu empleador que corrija el error o comunicarte directamente con la junta para recibir ayuda. Si tu estado no ofrece una definición, contacta a un abogado de compensación laboral local para analizar tus opciones.
Por lo general, los empleadores están obligados a tener un seguro de compensación laboral en todos los estados, excepto en Dakota del Sur y Texas. En algunas áreas existe un sistema estatal de compensación laboral que permite a los empleadores “autoasegurarse”, lo cual puede cambiar algunos pasos del proceso, pero aun así deben contar con cobertura. En otros casos, algunas empresas también utilizan a un tercero para administrar y ofrecer los beneficios de compensación laboral.
Los plazos varían por estado. En general, debes notificar a tu empleador lo antes posible (a veces en 7–30 días) y presentar el reclamo dentro de los plazos estatales (a menudo 1–2 años). Para proteger tus derechos, reporta por escrito de inmediato y consulta con un abogado en tu área cuanto antes.